Hypothèses de calcul, pas une offre bancaire. Les taux nominaux proposés pour 15, 20 et 25 ans sont des repères statistiques d’octobre 2026 issus de Crédit Logement/CSA, consultés le 6 novembre 2026. Ce ne sont pas des offres bancaires. L’assurance de 0,30 % est une hypothèse modifiable, sans référence tarifaire personnalisée. Les frais sont estimatifs.
1. Mon projet
2. Ma situation
3. Mon bilan
4. Être accompagné
Votre bilan personnalisé
Mensualité, assurance comprise
Prix d’achat selon votre budget personnelÀ compléter avec vos dépenses et votre montant à conserver pour vivre.
Votre simulation financière
Votre budget personnel
Le montant à conserver pour vivre vient de votre déclaration ; aucun minimum universel d’acceptation bancaire n’est utilisé.
Comprendre votre dossier
Cette simulation est indicative et ne constitue ni une offre de crédit ni un accord de financement. Elle ne prédit pas la décision d’une banque. Le TAEG, le taux d’usure, les aides et votre situation complète doivent être vérifiés par un professionnel.
Comparer trois scénarios
Modifiez librement l’apport, la durée, le taux ou le prix. En mode découverte, le prix est calculé à partir des revenus.
Comparaison des hypothèses de financement
Hypothèse
Actuelle
Scénario 2
Scénario 3
Hypothèses et limites du calcul
Prêt amortissable à taux fixe, mensualités constantes, sans différé ni prêt relais. Les loyers restent exclus sans hypothèse vérifiée ; une étude locative reste nécessaire. Les engagements futurs déclarés sont retenus à leur niveau de pointe, sans lissage ni hausse de revenus présumée. Les crédits conservés sont comptés pendant leur chevauchement. Les crédits déclarés terminés ne sont exclus qu’avec confirmation et dates cohérentes.
Le solde mensuel déduit les crédits, le loyer conservé, les charges déclarées et l’impôt saisi. Il reste à payer les dépenses courantes non saisies. Aucune norme universelle de reste à vivre n’est appliquée.
Les frais d’acquisition sont une enveloppe simplifiée ; leur montant dépend du département, du prix, du régime fiscal et de votre situation, notamment de primo-accédant. Faites confirmer le montant par le notaire. Aides, PTZ, frais de courtage, coûts intercalaires et charges de copropriété non déclarées ne sont pas calculés.
Avancer à votre rythme
Votre bilan reste accessible, même sans demande de contact. Choisissez librement le service qui vous intéresse.
Cette option reste désactivée jusqu’à confirmation du partenaire et du canal sécurisé. Aucune donnée n’est transmise à un courtier.
La simulation fonctionne sans coordonnées. Si vous demandez un accompagnement, le formulaire officiel HubSpot reçoit uniquement vos coordonnées, vos choix et le résumé visible ci-dessous. Vos revenus, charges et situation professionnelle ne sont pas transmis. Le formulaire propose une option distincte et facultative de communications individuelles ; elle ne conditionne pas votre demande.
Seuls le type de projet, le secteur, la durée et l’échéance peuvent être conservés temporairement dans cet onglet. Vos montants et coordonnées ne sont pas sauvegardés localement.
Les repères pour bien acheter
Un budget clair. Des choix éclairés.
Avant de visiter un bien, prenez le temps de comprendre ce qui compose votre financement.
Conseils vérifiés le · Repères généraux, à adapter à votre situation.
01 / LE COURTIER
Comprendre son rôle
Pourquoi faire appel à un courtier pour votre crédit immobilier ?
Un courtier peut vous aider à préparer votre financement et à comparer les solutions des établissements avec lesquels il travaille. Son rôle ne se limite pas à rechercher un taux.
Clarifier le dossier avant de vous engager
Revenus variables, crédits en cours, apport, travaux ou revente d’un logement : ces éléments peuvent changer le montage du projet. Une étude en amont aide à présenter une demande cohérente et à repérer les questions à résoudre avant une offre d’achat.
Comparer le financement dans son ensemble
Regardez le taux nominal, mais aussi le TAEG, l’assurance, les frais de dossier, les garanties et les conditions de remboursement. Deux offres au même taux nominal peuvent avoir des coûts et des modalités différents. Le courtier ne consulte pas nécessairement toutes les banques : demandez avec quels établissements il travaille.
Connaître les conditions de l’accompagnement
Vérifiez son immatriculation à l’ORIAS et lisez le mandat : mission, honoraires éventuels et rémunérations doivent être clairs. Aucune commission liée à l’obtention du crédit ne doit être versée à l’intermédiaire avant le versement effectif des fonds prêtés.
À retenir
Le recours à un courtier est un choix. Il ne garantit ni l’obtention du prêt ni le meilleur taux du marché. La décision de financement appartient au prêteur.
Romuald Fornalik vous accompagne dans votre recherche immobilière. Une éventuelle mise en relation avec un courtier fait l’objet d’un choix distinct, avec un destinataire identifié.
02 / L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Comparer la protection et le prix
Pourquoi comparer les assurances de prêt, et pas seulement leur taux ?
L’assurance participe au coût du financement. Pour comparer deux contrats utilement, il faut regarder ce qu’ils couvrent, pour qui et à quel coût sur la durée.
Commencer par des garanties comparables
Examinez les garanties exigées par la banque, les exclusions, les franchises et les limites de couverture. À deux, vérifiez la quotité de chaque emprunteur : c’est la part du capital assurée pour chacun. Des répartitions de 50 % / 50 % et de 100 % / 100 % n’offrent pas la même protection.
Comparer les euros, pas uniquement un pourcentage
Regardez la cotisation mensuelle, son évolution et le coût total sur une durée identique. Une prime calculée sur le capital initial ne se lit pas comme une prime sur le capital restant dû. Appuyez-vous sur les fiches et les échéanciers remis par les assureurs.
Exemple pédagogique
Un écart constant de 15 € par mois pendant 20 ans représente 3 600 €. Ce calcul illustre un coût ; il ne prédit aucune économie sur votre contrat.
Vous pouvez choisir un autre assureur
Pour un prêt immobilier, le contrat proposé par la banque n’est pas votre seule possibilité. Vous pouvez aussi changer d’assurance en cours de prêt à tout moment, sans frais de résiliation, sous réserve notamment de l’équivalence des garanties exigées et de l’acceptation du nouveau contrat par le prêteur. Vérifiez la prise d’effet pour éviter une interruption de couverture.
Dans notre simulateur
L’assurance est séparée du taux nominal. Elle repose sur une hypothèse globale appliquée au capital initial, avec les quotités renseignées pour chaque emprunteur. Elle doit être adaptée au contrat envisagé, particulièrement pour un achat à deux.
03 / L’APPORT ET LES CRÉDITS EN COURS
Préserver votre marge de manœuvre
Mon apport et mon crédit voiture peuvent-ils changer mon projet maison ?
Oui : l’apport peut réduire l’emprunt nécessaire, tandis qu’un crédit auto mobilise une partie de la capacité de remboursement. Les deux doivent être examinés ensemble.
L’apport ne sert pas seulement au prix du bien
Un achat comporte aussi des frais d’acquisition, de garantie et de dossier, ainsi que des travaux éventuels. L’apport contribue au financement de l’opération et réduit le capital à emprunter. Le montant demandé dépend du dossier et du prêteur : ne considérez pas un pourcentage affiché en ligne comme une règle valable pour tous.
Gardez également une réserve pour l’installation et les imprévus. Mobiliser toute votre épargne peut alléger la mensualité, mais vous laisser moins de sécurité une fois propriétaire.
Le crédit auto entre dans les charges d’emprunt
Pour examiner le taux d’effort, les crédits en cours comptent avec le nouveau financement, assurance comprise. La référence HCSF de 35 % ne constitue pas un droit à obtenir un prêt : le prêteur examine aussi l’ensemble de la situation.
Exemple pédagogique · revenus avant impôt
Pour un foyer dont les revenus retenus sont de 4 000 € par mois, 35 % représentent 1 400 € de charges de crédit mensuelles.
Sans autre crédit1 400 €pour le nouveau prêt et son assurance
Avec un crédit auto de 250 € / mois1 150 €restants pour le nouveau prêt et son assurance
Hypothèse simplifiée : revenus retenus stables, aucune autre charge d’emprunt et crédit auto conservé pendant le financement. Ce calcul ne vaut pas accord bancaire.
Et si le crédit se termine bientôt ?
Sa date de fin peut changer l’analyse. Dans le simulateur, il reste compté sauf si vous confirmez son remboursement intégral avant le financement et renseignez des dates cohérentes. Faites vérifier cette hypothèse. Ne remboursez pas un crédit par anticipation sans comparer aussi l’effet sur votre apport, votre épargne et les éventuels frais.
Le bon réflexe
Testez votre projet avec vos crédits actuels, puis une hypothèse de fin de crédit ou un apport différent. Comparez les résultats et le solde disponible avant de décider.
Vous avez les repères. Passez à votre projet.
Obtenez votre bilan indicatif sans créer de compte ni laisser vos coordonnées.
Commencez par une mensualité soutenable, puis estimez le capital correspondant selon la durée, le taux et l’assurance. Ajoutez l’apport et retranchez les frais et les travaux : le capital empruntable n’est pas le prix d’achat du bien.
Que signifie la référence de 35 % ?
Elle compare les charges de crédit, assurance comprise, aux revenus retenus. Le HCSF prévoit également un encadrement de la durée. Les banques disposent d’une flexibilité réglementaire limitée ; elle ne crée pas un droit à dépasser ces critères.
Quel apport prévoir ?
Il n’existe pas un apport unique valable pour tous. Prévoyez les frais d’acquisition, de garantie et de dossier, ainsi qu’une épargne de sécurité. Une banque peut avoir ses propres exigences.
Pourquoi consulter un courtier avant une offre ?
Une étude permet de vérifier les hypothèses de revenus, les frais, les aides éventuelles et les conditions du financement avant de s’engager. Cette simulation ne remplace pas cette vérification.
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